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米乐m6官网网商银行升级大雁系统首次将大模型能力用于产业链金融
来源:米乐app官网登录正版下载 | 作者:米乐m6官方网址 | 发布时间: 2024-07-16 12:42:23 | 14 次浏览 | 分享到:

  4月10日,2024数字产业链金融行业峰会上,网商银行宣布升级大雁系统,首次将AI大模型的能力应用于产业链金融。

  记者获悉,大模型主要应用在两方面。第一,用知识抽取能力构建产业链图谱。大模型通过读取海量的商品信息、企业关系信息之后,形成产业链图谱,让全产业链上下游的小微“显形”。

  第二,通过信息解析能力,对小微企业的经营情况进行秒级评价。大模型就像一个24小时无休的智能产研专家,读研报、判断产业趋势、解析小微经营数据,评价其信用情况。

  值得注意的是,这一应用这并非是直接生成内容、与用户互动,而是在后台,成为金融风控系统的“助手”,帮助金融机构识别小微。

  目前,网商银行已经通过大模型搭建了包括汽车、医疗、建筑等在内的9条产业方向的产业链图谱,识别超2100万产业链上下游的小微企业,小微信用画像效率提升了10倍。在汽车和医疗产业链,网商银行已经将其与金融风控系统结合,提升小微企业的信贷覆盖率和满足度。

  “我们找到了一个方向,但还不能说现在就挖到了丰厚的宝藏。大模型的产业应用仍有很远的路要探索。”网商银行高级工程师方珂告诉记者。

  值得注意的是,大雁系统没有用大模型的生成能力直接与客户交互。“金融行业对安全、风险要求极为严苛,大模型应用仍然有很多问题需要验证。”方珂举例说,大模型会出现“幻觉”,如果错判了客户的经营情况,带来的可能是真金白银的损失。

  因此,大雁系统实际应用中,大模型绘制的产业链图谱会向风控系统提供客户识别、经营评分和画像,但最终小微经营者获得的额度,仍然是风控系统度交叉验证的结果。“风控系统是大雁系统的‘神经中枢’,也是大模型的‘守门员’。”

  为什么网商银行可以将大模型的能力应用于产业链金融的场景?方珂认为,这得益于网商银行智能风控系统的积累。网商银行成立第一天就采用大数据风控的方式,为小微经营者提供310(3分钟申请,最快1分钟放款,0人工干预)的服务。截至2022年底,已累计服务超过5000万小微经营者。在网商银行风控系统中,包括图计算等在内的AI技术,同样被广泛应用,为小微提供安全、便捷的金融服务。

  “超大规模的客户量、数据与风控能力沉淀,对小微经营者认知的积累,共同构成了网商银行用大模型探索产业链金融应用的基础。”方珂告诉记者。

  IDC中国副总裁兼首席分析师武连峰表示,大模型高价值应用,最关键的是找到合适的场景。它至少必须满足两个条件,一个是需要对海量数据进行分析,另一个是需要高昂的专家知识。网商银行大雁系统提供了一个创新的样本,通过大模型构建产业链图谱,和专家级的信用评分,让更好的金融服务流向产业链的毛细血管。在发展新质生产力与“人工智能+”的产业命题下,这不失为以金融服务创新,更好服务实体经济、推动产业升级的有益探索。(经济日报记者 勾明扬)


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